Patrimoine — Gestionnaire Privé

Patrimoine brut

—

Patrimoine net

—

Plus-value totale

—

vs prix d'achat

Variation 24h

—

Évolution du patrimoine

snapshots

Allocation

Total

—

net

Aujourd'hui

—

7 jours

—

30 jours

—

Top actifs par valeur

top 10

Actif	Catégorie	Valeur	Part	24h
⬡ Aucun actif

↗

Aucune action

₿

Aucune crypto

◎

Aucun métal précieux

⌂

Aucun bien immobilier

⊛

Aucun compte d'épargne

◆

Aucun autre actif

🏦

Aucun contrat retraite

💡 Retraite & Prévoyance — PER individuel, PERP, PERCO, article 83, retraite chapeau, prévoyance entreprise, SCPI retraite. Souvent l'un des postes les plus importants du patrimoine, mais le plus mal suivi.

📉

Aucune dette enregistrée

💡 Patrimoine net — La vraie mesure de la richesse c'est actifs − dettes. Un bien immo à 400k€ avec 300k€ de crédit = 100k€ de patrimoine net. Saisir tes dettes ici permet d'avoir ce chiffre exact en haut.

Sources de revenus passifs

💸

Ajoute des actifs générant des revenus (loyers, dividendes, intérêts) pour voir le résumé ici

Mes dépenses

🏠

Aucune dépense — clique sur "+ Ajouter"

Répartition

Total

—

Projection annuelle

Historique du patrimoine

Date	Valeur	Variation	Note
◷ Aucun snapshot

Gérer les dossiers

Renomme, masque, réordonne ou crée des catégories

📁 Catégories actifs

Mes catégories personnalisées

◈

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📊 Passif & Analyse

💡 Revenus passifs & Fiscalité sont des pages d'analyse automatique — elles ne contiennent pas d'actifs à saisir, mais calculent depuis tes autres dossiers. Tu peux les masquer si tu ne les utilises pas.

💡 Comment ça marche — Double-clic sur un nom pour renommer · Toggle pour masquer/afficher · + Nouvelle catégorie pour créer un dossier custom (onglet Actifs uniquement)

✦

Les 9 principes fondamentaux

Ce que tout investisseur devrait appliquer dès aujourd'hui

01

Augmentez progressivement vos revenus. Compétences, négociation salariale, side business, entrepreneuriat — votre capacité à générer des revenus est votre premier actif.

02

Épargnez 10 à 20% de tout ce que vous gagnez, chaque mois, sans exception. Payez-vous en premier avant toute dépense.

03

Constituez une épargne de précaution correspondant à 3 à 6 mois de vos dépenses. C'est votre filet de sécurité avant tout investissement.

04

Une fois le matelas constitué, investissez ce que vous économisez sur des actifs de qualité (actions, ETF, immobilier…). Ne laissez pas l'argent dormir.

05

Commencez le plus tôt possible, même avec des montants modestes. Le temps est votre meilleur allié grâce aux intérêts composés.

06

Trouvez votre équilibre entre plaisir et investissement. Un budget trop restrictif ne tient pas sur la durée. La constance prime sur la perfection.

07

Raisonnez toujours à long terme. Les marchés montent et descendent à court terme. Sur 10, 15, 20 ans, les actifs de qualité s'apprécient.

08

Évitez les dettes de consommation (crédit revolving, achats à crédit). Privilégiez les dettes qui financent des actifs productifs (immobilier locatif, entreprise).

09

Soyez patient et constant. La richesse se construit sur des années, pas des semaines. La régularité bat la performance à court terme.

💡

La règle des 50/30/20

50% de vos revenus nets → besoins essentiels : loyer, nourriture, transport, factures.

30% → envies et loisirs : restaurants, voyages, shopping, abonnements.

20% → épargne et investissement : livrets, bourse, remboursement de dettes. L'objectif est d'augmenter cette part progressivement.

📈

La magie des intérêts composés

Les intérêts composés, c'est gagner des intérêts sur ses intérêts. Einstein les appelait la "8e merveille du monde".

Exemple : 200€/mois investis à 8%/an pendant 30 ans = ~270 000€. La mise totale n'est que de 72 000€. Les 198 000€ restants viennent de la capitalisation.

△

La pyramide d'investissement

Construire du bas vers le haut — sécurité d'abord, performance ensuite

On ne monte pas d'un niveau sans avoir solidifié le précédent. Chaque couche a un rôle précis dans votre équilibre financier global.

~5%

Spéculatif

Crypto, options, leviers, actions à forte volatilité. Seulement avec ce qu'on peut se permettre de perdre.

~15%

Croissance

Actions individuelles, ETF sectoriels, immobilier locatif, SCPI. Horizon 5-10 ans minimum.

~30%

Investissement

ETF World / S&P500, assurance-vie en UC, PEA. Le cœur du portefeuille. Diversification maximale, frais minimaux, horizon long terme.

~25%

Valeur refuge

Or, argent, métaux précieux, obligations d'État. Protection contre l'inflation. Se valorise quand les marchés chutent.

~25%

🟢 Sécurité — La base

Épargne de précaution 3-6 mois, Livret A, LDDS, LEP, fonds euros. Disponible à tout moment. Constituer cela en premier, toujours.

⚖️

Diversification

Ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. La diversification réduit le risque sans nécessairement réduire la performance sur la durée.

Diversifier par classe d'actifs (actions, immo, or, obligations), par géographie (Europe, US, marchés émergents) et par secteur (tech, santé, énergie…).

🎯

Allocation selon l'âge

Règle simple : 100 moins votre âge = % en actions. À 30 ans → 70% actions. À 60 ans → 40% actions, 60% sécurisé.

Plus on est jeune, plus on peut se permettre de prendre du risque car on a le temps de récupérer les baisses de marché.

⊞

Règles & logique d'investisseur

Les concepts incontournables à maîtriser

📊

DCA — Dollar Cost Averaging

Investir un montant fixe à intervalles réguliers (ex: 200€/mois), peu importe le cours. On achète plus quand c'est bas, moins quand c'est haut. Élimine le stress du "bon moment".

⏳

Le temps de marché > timing

Time in the market beats timing the market. Personne ne prédit les marchés de façon fiable. Rester investi sur la durée bat systématiquement ceux qui essaient d'acheter au plus bas.

💸

Minimiser les frais

Des frais de 2% vs 0,2% sur 30 ans représentent des dizaines de milliers d'euros de différence. Privilégier les ETF indiciels à faibles frais (TER < 0,3%) aux fonds actifs coûteux.

🧠

Biais cognitifs à éviter

FOMO (acheter par peur de rater) · Panique (vendre lors des crises) · Overconfidence (croire battre le marché) · Recency bias (croire que la tendance récente va continuer).

🏛️

Enveloppes fiscales FR

PEA : exonéré d'impôt après 5 ans. Assurance-vie : fiscalité réduite après 8 ans, transmission avantageuse. PER : déductible des impôts à l'entrée. Toujours les utiliser en priorité.

🔄

Rebalancement

Rééquilibrer son portefeuille 1 à 2 fois par an pour revenir à son allocation cible. Vendre ce qui a surperformé pour acheter ce qui a sous-performé. Discipline anti-émotions.

📉

Les crises sont normales

Le marché corrige de -10% environ tous les ans, -20% tous les 3-4 ans, -30%+ tous les 10 ans. C'est normal. Ceux qui restent investis s'enrichissent. Ceux qui vendent cristallisent leurs pertes.

🏠

Immobilier & effet de levier

L'immobilier locatif permet d'utiliser l'argent de la banque pour acheter un actif qui génère des loyers et prend de la valeur. L'effet de levier amplifie les gains — mais aussi les pertes si mal géré.

🌍

ETF World — La base

Un ETF MSCI World ou S&P500 permet d'investir dans 1500+ entreprises mondiales en un seul produit, à 0,1-0,2% de frais/an. Solution la plus simple, la plus efficace, validée par la recherche académique.

🚨

Erreurs les plus coûteuses vs bonnes pratiques

À éviter absolument

✕ Investir l'argent dont on a besoin à court terme
✕ Tout miser sur une seule action ou crypto
✕ Vendre en panique lors des crises
✕ Croire aux promesses de rendements garantis
✕ Négliger son épargne de précaution
✕ Payer des frais de gestion élevés
✕ Procrastiner — chaque année perdue coûte cher

Bonnes pratiques

✓ Automatiser ses virements d'investissement
✓ Se former en continu (livres, podcasts)
✓ Tenir un journal de ses décisions
✓ Comparer les performances nettes de frais
✓ Garder 6 mois de liquidités disponibles
✓ Réviser son allocation une fois par an
✓ Investir dans sa propre formation et santé

⚙ Simulateur d'intérêts composés

Projette ton patrimoine dans le temps selon tes paramètres

Capital & Versements

Patrimoine actuel 100 000 €

Versements annuels 6 000 €

Durée 20 ans

1 an50 ans

Rendements

50% Bourse 50% Autre

Rendement bourse / an 8 %

1%20%

Rendement autre / an 5 %

0%15%

Fiscalité & Inflation

Impôt bourse 17,2 %

Impôt autre 30 %

Taux de retrait 4 %

Inflation 3 %

—

Valeur brute

—

Plus-value

—

Valeur nette

—

Revenu / mois

—

Évolution du capital dans le temps

Capital initial

Versements

Intérêts

💡 La règle des 4% — Retirer 4% de son capital par an est statistiquement soutenable indéfiniment (étude Trinity). C'est la base du concept de liberté financière. Le simulateur calcule ton revenu mensuel net d'impôt sur cette base.

🔥 Simulateur FIRE

Financial Independence, Retire Early — à quel âge peux-tu arrêter de travailler ?

Ta situation

Âge actuel 30 ans

1865

Patrimoine actuel 50 000 €

Revenu mensuel net 3 000 €

Dépenses mensuelles 2 000 €

Paramètres

Rendement annuel 7 %

1%15%

Taux de retrait FIRE 4 %

2%8%

Inflation 2 %

—

Âge FIRE

—

Dans

—

Capital cible

—

Taux épargne

—

Progression vers l'indépendance financière

Patrimoine

Capital cible

💡 Le mouvement FIRE — Financial Independence, Retire Early. L'objectif est d'accumuler 25× tes dépenses annuelles (règle des 4% inversée). Une fois ce capital atteint, tes investissements génèrent suffisamment pour couvrir tes dépenses sans travailler.

📊 DCA vs Lump Sum

Vaut-il mieux tout investir d'un coup ou étaler dans le temps ?

Paramètres

Capital disponible 10 000 €

Durée d'étalement DCA 12 mois

1 mois60 mois

Horizon total 10 ans

1 an30 ans

Rendement annuel 8 %

1%20%

Volatilité (σ) 15 %

5% (stable)40% (crypto)

            La volatilité simule les variations de marché. 15% ≈ actions, 30-40% ≈ crypto.
          

—

Lump Sum final

—

DCA final

—

Différence

—

Gagnant

—

Évolution comparée des deux stratégies

Lump Sum

DCA

💡 Ce que dit la recherche — Statistiquement, le Lump Sum bat le DCA dans ~2/3 des cas sur les marchés haussiers. Mais le DCA réduit le risque d'investir au plus mauvais moment et est psychologiquement plus facile à tenir.

⚖ Crédit vs Investir

J'ai un capital : je rembourse mon crédit ou j'investis ?

Ton crédit

Capital restant dû 50 000 €

Taux d'intérêt crédit 3.5 %

0.5%20%

Durée restante 15 ans

L'investissement alternatif

Rendement attendu 8 %

1%20%

Fiscalité sur gains 30 %

—

Coût crédit total

—

Gain investissement

—

Différence nette

—

Meilleur choix

—

Valeur nette selon la stratégie

Rembourser

Investir

💡 La règle d'or — Si le rendement net de ton investissement dépasse le taux de ton crédit, il est mathématiquement plus rentable d'investir. Mais le remboursement garantit un "rendement" sans risque égal au taux d'intérêt du crédit.

💸 Calculateur de frais cachés

Combien te coûtent vraiment tes frais de gestion sur la durée ?

Paramètres

Capital investi 50 000 €

Versement mensuel 300 €

Durée 20 ans

1 an40 ans

Rendement brut 8 %

Scénarios de frais

Frais ETF (ex: MSCI World) 0.2 %

Frais fonds actif (ex: OPCVM) 1.8 %

Frais assurance-vie chère 3 %

Sans frais

—

ETF

—

Fonds actif

—

AV chère

—

Impact des frais sur le capital final

0%

ETF

Fonds

AV chère

🎯 Calculateur d'objectif épargne

Combien dois-je épargner par mois pour atteindre mon objectif ?

Ton objectif

Objectif capital 200 000 €

Capital actuel 10 000 €

Délai souhaité 15 ans

1 an40 ans

Rendement

Rendement annuel 7 %

0%20%

Inflation 2.5 %

—

Épargne / mois

—

Total versé

—

Intérêts générés

—

Objectif réel

—

Progression vers l'objectif

Capital

Intérêts

Objectif

📉 Calculateur pouvoir d'achat

Mon argent dormant perd combien de valeur avec l'inflation ?

Ton épargne

Montant 100 000 €

Durée 20 ans

1 an50 ans

Scénarios

Inflation actuelle (BCE cible) 2 %

Inflation haute 5 %

Rendement livret A 3 %

Rendement investissement 7 %

—

Valeur réelle (infl. basse)

—

Valeur réelle (infl. haute)

—

Avec Livret A

—

Avec investissement

—

Valeur réelle de 100k€ dans le temps

Sous le matelas

Livret A

Investi

💡 L'argent "dormant" s'appauvrit — L'inflation érode silencieusement ton pouvoir d'achat. À 3% d'inflation, 100 000€ aujourd'hui n'auront la valeur réelle que de ~55 000€ dans 20 ans. Investir n'est pas optionnel, c'est une nécessité pour préserver sa richesse.

🏠 Simulateur de rendement locatif

Cashflow net, rentabilité brute/nette, retour sur X ans

Le bien

Prix d'achat 200 000 €

Frais de notaire 8 %

3%12%

Travaux / Meubles 10 000 €

Les revenus

Loyer mensuel CC 800 €

Vacance locative 4 sem / an

0 sem12 sem

Les charges

Taxe foncière / an 1 200 €

Charges copro / an 1 000 €

Assurance PNO / an 200 €

Gestion agence 0 %

0%12%

Crédit

Apport 20 000 €

Taux crédit 3.5 %

Durée crédit 20 ans

Taux impôt revenus fonciers 30 %

—

Rendement brut

—

Rendement net

—

Cashflow mensuel

—

Effort mensuel

—

Décomposition annuelle des flux

🧓 À quel âge puis-je arrêter ?

Basé sur ton patrimoine actuel, ton épargne mensuelle et tes dépenses cibles

Ta situation aujourd'hui

Âge actuel 35 ans

1865

Patrimoine net actuel 100 000 €

Épargne mensuelle 1 000 €

Hypothèses marché

Rendement annuel portefeuille 7 %

1%15%

Inflation 2.5 %

Objectif à la retraite

Dépenses mensuelles cibles 2 500 €

Taux de retrait annuel 4 %

2%6%

Espérance de vie 90 ans

—

Âge de retraite

—

Capital requis

—

Capital à l'objectif

—

Années restantes

—

Croissance du capital dans le temps

Capital

Seuil FIRE

🎲 Simulation Monte Carlo

500 scénarios de marché aléatoires — quelle est la distribution probable de ton portefeuille ?

Portefeuille

Capital initial 100 000 €

Versement mensuel 500 €

Horizon 20 ans

5 ans40 ans

Paramètres marché

Rendement moyen / an 8 %

1%15%

Volatilité (écart-type) 15 %

2% (bonds)50% (crypto)

Lance la simulation pour voir les résultats

Médiane (P50)

—

Pessimiste (P10)

—

Optimiste (P90)

—

% scénarios positifs

—

Distribution des résultats finaux

P10

P50

P90

⚖️ Simulateur de rééquilibrage

Compare ton allocation actuelle à ta cible — sache exactement quoi acheter ou vendre

Allocation cible & réelle

Capital disponible à investir

Configure ton allocation pour voir les recommandations

🧾 Calculateur d'impôts sur investissements

PFU 30% vs barème IR — quel régime est le plus avantageux pour toi ?

Tes plus-values

Plus-value réalisée 10 000 €

Dividendes perçus 2 000 €

Ta situation fiscale

Revenu net imposable 50 000 €

Parts fiscales 1

14

Enveloppe

Durée de détention 3 ans

0 an30 ans

Type d'enveloppe

—

Impôt PFU 30%

—

Impôt barème IR

—

Économie meilleur choix

—

Taux effectif réel

—

🏦 Comparateur de crédit

Fixe vs variable, amortissable vs in fine, avec ou sans assurance

Le crédit

Capital emprunté 200 000 €

Durée 20 ans

5 ans30 ans

Offre A

Taux 3.5 %

Assurance 0.25 %

Frais dossier 1 000 €

Type

Offre B

Taux 3.2 %

Assurance 0.40 %

Frais dossier 0 €

Type

—

Offre A

Offre B

Capital restant dû dans le temps

💸 Simulateur de rente & retrait

Combien retirer chaque mois pendant X ans sans épuiser ton capital ? Règle des 4% et SWR personnalisé

Ton capital

Capital de départ 500 000 €

Rendement annuel net 5 %

0%12%

Inflation 2.5 %

Le retrait

Retrait mensuel 2 000 €

Revalorisation annuelle du retrait indexé inflation

Durée de la rente 30 ans

5 ans60 ans

Capital résiduel souhaité 0 €

—

Taux de retrait

—

Retrait max (4%)

—

Capital à t=0

—

Capital résiduel

—

Évolution du capital

Capital

Zéro

🏅 Quelle enveloppe choisir ?

PEA, CTO, Assurance-vie ou PER ? Selon ton profil, ton horizon et ta fiscalité

Ton profil

Tranche marginale d'imposition 30 %

0%11%30%41%45%

Horizon d'investissement 10 ans

1 an40 ans

Montant à placer 10 000 €

Rendement annuel 7 %

Besoin de liquidité

Accès au capital ?

Situation PEA

Objectif

📖

Glossaire financier

Tous les termes de l'appli et de l'investissement expliqués simplement

🧠

Biais cognitifs en investissement

Comprendre les pièges psychologiques pour mieux les éviter

📌 Pourquoi c'est important — Des études montrent que les investisseurs individuels sous-performent systématiquement les marchés, non pas à cause d'un manque d'information, mais à cause de leurs propres décisions émotionnelles. Connaître ses biais, c'est déjà s'en protéger à moitié.

😱

FOMO — Fear Of Missing Out

Le piège : Acheter un actif après une forte hausse par peur de "rater le train". Bitcoin à 60 000$, actions tech en 2021…

Ce qui arrive : On achète au sommet, juste avant la correction. La majorité des pertes des particuliers viennent de ce biais.

Antidote : DCA et allocation cible. Si l'actif ne faisait pas partie de ta stratégie avant la hausse, il ne devrait pas en faire partie après.

💸

Aversion à la perte

Le piège : Ressentir la douleur d'une perte 2x plus intensément que le plaisir d'un gain équivalent (Kahneman & Tversky, Nobel 2002).

Ce qui arrive : On garde trop longtemps des positions perdantes ("ça va remonter") et on vend trop vite les gagnantes pour "sécuriser le gain".

Antidote : Avoir un plan écrit avant d'investir : à quel prix vendre, dans quel scénario couper ses pertes.

📅

Biais de récence

Le piège : Croire que la tendance récente va continuer indéfiniment. "Le marché monte depuis 5 ans, il va continuer." Ou après une crise : "Tout va s'effondrer."

Ce qui arrive : On achète au sommet d'euphorie et vend au creux de panique — exactement l'inverse de ce qu'il faudrait.

Antidote : Regarder les données sur 20-30 ans, pas les 6 derniers mois.

🎯

Biais de confirmation

Le piège : Chercher uniquement les informations qui confirment une conviction déjà établie. "Je pense que X va monter" → on lit uniquement les analyses bullish.

Ce qui arrive : On prend des décisions sur une vision biaisée et incomplète du marché.

Antidote : Avant chaque investissement, lire activement les arguments contraires à ta thèse.

🦁

Excès de confiance (Overconfidence)

Le piège : Surestimer sa capacité à prédire les marchés ou à choisir les bonnes actions. "Je suis meilleur que le marché."

Ce qui arrive : Sur-trading, positions concentrées, frais élevés. 90% des gérants actifs sous-performent leur indice sur 10 ans.

Antidote : Comparer honnêtement sa performance à l'indice de référence sur plusieurs années.

⚓

Biais d'ancrage

Le piège : S'accrocher à un prix de référence arbitraire. "J'ai acheté à 100€, je vends quand ça revient à 100€" — même si fondamentalement l'actif vaut 60€.

Ce qui arrive : On attend un prix qui ne reviendra peut-être jamais, ou on vend trop tôt parce que "ça a déjà bien monté".

Antidote : Évaluer un actif en fonction de sa valeur actuelle et future, pas de son prix d'achat.

🏠

Biais du familier (Home bias)

Le piège : Sur-investir dans ce qu'on connaît : son pays, son secteur, son employeur. Les Français sur-pondèrent le marché français qui ne représente que 3% de la capitalisation mondiale.

Ce qui arrive : Concentration du risque et sous-diversification géographique.

Antidote : Un ETF MSCI World donne une exposition mondiale équilibrée automatiquement.

🐑

Comportement grégaire (Herding)

Le piège : Suivre la masse parce que "si tout le monde achète, c'est que c'est bien". Les bulles spéculatives (tulipes, dot-com, crypto 2021) naissent de ce phénomène.

Ce qui arrive : On achète en dernier, au plus haut, juste avant l'éclatement de la bulle.

Antidote : "Be fearful when others are greedy, and greedy when others are fearful." — Warren Buffett.

🎲

Illusion du contrôle

Le piège : Croire qu'on peut influencer des événements aléatoires par ses actions (analyser plus de données, trader plus souvent).

Ce qui arrive : Sur-trading coûteux, recherche obsessionnelle du "bon moment", épuisement décisionnel.

Antidote : Accepter que les marchés à court terme sont imprévisibles. Se concentrer sur ce qu'on contrôle : taux d'épargne, allocation, frais.

📦

Comptabilité mentale

Le piège : Traiter différemment des sommes d'argent selon leur origine. "Ce sont des gains, je peux les risquer" vs "C'est mon salaire, je le protège". 1€ = 1€, quelle que soit sa source.

Ce qui arrive : On prend plus de risques avec les gains, ce qui efface souvent les performances réalisées.

Antidote : Évaluer chaque décision d'investissement indépendamment de l'origine des fonds.

🗺

Roadmap patrimoniale

Le chemin optimal étape par étape — du point de départ à l'indépendance financière

📌 Comment utiliser cette roadmap — Chaque étape est un prérequis de la suivante. Inutile d'investir en bourse si on a des dettes à 20% ou pas de matelas de sécurité. La discipline dans l'ordre des priorités est ce qui différencie les patrimoniaux qui réussissent des autres.

1

Assainir la situation — Éliminer les dettes toxiques

Priorité absolue avant tout investissement

Avant d'investir quoi que ce soit, rembourse les dettes à taux élevé (crédit conso, découvert, revolving). Un crédit à 15% est un investissement garanti à 15% de rendement une fois remboursé — aucun placement ne bat ça sans risque.

✓ Objectif : Zéro dette à taux > 5% · Budget équilibré · Pas de découvert chronique

🔑 Exception : Le crédit immobilier à taux raisonnable n'est pas une dette toxique. L'immo à crédit reste une stratégie valide même avec d'autres dettes.

2

Construire le matelas de sécurité

Avant tout investissement risqué

Un matelas de 3 à 6 mois de dépenses sur livret A ou LDDS. Ce n'est pas un investissement, c'est une assurance. Il te permet d'éviter de vendre tes placements au pire moment en cas de coup dur.

✓ Objectif : 3 mois minimum (célibataire, CDI stable) · 6 mois (famille, indépendant, secteur fragile)

📍 Où : Livret A (3%*) + LDDS (3%*) = 34 950 € max exonérés · * taux réglementé, révisé périodiquement

3

Ouvrir les enveloppes fiscales

Le plus tôt possible — le temps joue pour toi

Ouvre un PEA et une assurance-vie dès maintenant, même avec 100€. La durée fiscale est décomptée à partir de la date d'ouverture. Un PEA ouvert aujourd'hui est "mature" fiscalement dans 5 ans.

✓ Ordre : PEA en priorité (meilleure fiscalité long terme) → AV (liquidité + transmission) → PER si TMI ≥ 30%

⚠ Attention : Ne pas mettre trop dans le PER si tu as besoin de liquidité avant la retraite — capital bloqué.

4

Investir passivement — Le cœur du portefeuille

La stratégie qui bat 90% des gérants actifs

Investir régulièrement en ETF indiciels à faibles frais sur des indices diversifiés (MSCI World, S&P 500, All-World). DCA mensuel, peu importe le cours. Horizon minimum 8-10 ans.

✓ Allocation simple efficace : 70-100% ETF World (selon âge) · 0-30% obligations ou fonds euros (sécurisation)

📍 Règle : (100 - âge) % en actions. À 30 ans → 70% actions. À 60 ans → 40% actions. Ajuster selon ton appétit au risque.

5

Investissement immobilier

Effet de levier et revenus passifs

L'immo à crédit permet d'utiliser l'effet de levier bancaire. Résidence principale d'abord si ça fait sens économiquement, puis investissement locatif pour générer des revenus passifs.

✓ Critères : Rendement net > 4% · Cashflow neutre ou positif · Zone avec tension locative · Pas plus de 35% d'endettement

⚠ Attention : L'immo est peu liquide et chronophage. Ne pas y mettre plus de 60-70% du patrimoine total.

6

Optimisation fiscale avancée

Une fois le patrimoine constitué

À partir d'un certain patrimoine, optimiser la fiscalité devient aussi rentable qu'investir mieux. Arbitrages entre enveloppes, stratégies de défiscalisation, transmission anticipée.

✓ Leviers : PER pour déduire les versements · SCI pour l'immo · Donations annuelles (100 000€/enfant tous les 15 ans) · Démembrement de propriété

🔑 À ce stade : Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant peut créer de vraie valeur.

7

Indépendance financière (FIRE)

Le patrimoine travaille pour toi

Le patrimoine génère suffisamment de revenus passifs pour couvrir tes dépenses. La règle des 4% : si ton capital = 25× tes dépenses annuelles, tu peux vivre de tes rentes indéfiniment (statistiquement).

✓ Formule : Capital FIRE = dépenses annuelles × 25 · Ex : 30 000€/an → 750 000€ de capital

📊 Dans l'appli : Utilise le simulateur FIRE et "Âge de retraite" pour calculer ta date d'indépendance selon tes paramètres.

🔮 Comparateur Market Cap Crypto

Si la crypto B atteignait la capitalisation de la crypto A, quel serait son prix ?

① Référence — market cap cible

₿

Sélectionne une crypto

⟶

même
cap

② Cible — crypto à projeter

◎

Sélectionne une crypto

🔮

        Sélectionne deux cryptos ci-dessus pour voir la projection

Patrimoine App

V1.2

Gestionnaire de patrimoine privé · Données 100% locales · Aucun serveur

Version actuelle
V1.2
En cours de développement

            Actifs : —
          

            Snapshots : —
          

            Données : —
          

            Stockage : localStorage (navigateur)
          

🎨

Palette de couleur

Choisis l'ambiance Aurora Glass qui te correspond

💾 Sauvegarder & transférer ses données

Toutes tes données sont stockées uniquement sur cet ordinateur, dans le localStorage de ton navigateur. Pour les sauvegarder ou les retrouver sur un autre appareil, utilise l'Export / Import JSON.

1

Exporter tes données

Clique sur ⬇ Export en haut à droite. Un fichier patrimoine_XXXX-XX-XX.json est téléchargé. Il contient tous tes actifs, historiques et snapshots. Garde-le précieusement — c'est ta sauvegarde complète.

↓

2

Ouvrir l'app sur le nouvel ordinateur

Ouvre l'app dans ton navigateur sur le nouvel appareil. Elle sera vide — c'est normal, le localStorage est propre à chaque machine.

↓

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Importer tes données

Clique sur ⬆ Import en haut à droite et sélectionne ton fichier JSON. Tous tes actifs, historiques et snapshots sont restaurés instantanément.

            💡 Bonne pratique : exporte régulièrement ton fichier JSON et stocke-le dans un cloud (iCloud, Google Drive…) pour ne jamais perdre tes données.
          

✦ Inclus dans la V1.2

✓ Actions & ETF (prix live Yahoo Finance)
✓ Crypto (prix live CoinGecko)
✓ Adresses BTC on-chain (Blockstream)
✓ Adresses ETH on-chain (Blockscout)
✓ Métaux précieux en grammes (Or, Ag, Pt, Pd)
✓ Immobilier, Épargne, Autres actifs
✓ Dashboard avec allocation & évolution
✓ Snapshots historiques
✓ Export / Import JSON
✓ Guide d'investissement intégré
✓ 100% local — aucune donnée envoyée

◎ Idées pour les futures versions

◌ Support xPub / HD wallets BTC
◌ Tokens ERC-20 sur adresses ETH
◌ Simulateur de rendement composé
◌ Objectifs financiers personnalisés
◌ Mode multi-profils (famille)
◌ App Mac native (Electron/Tauri)
◌ Notifications de variation
◌ Rapport PDF mensuel
◌ Comparaison vs benchmark (CAC40, MSCI)

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